Descubra o que é e como funciona o wealth management

Você sabe o que é wealth management e como aumentar seu patrimônio com planejamento? Aprenda agora e alcance seus objetivos.

Você sabe como usar o wealth management para alcançar seus objetivos financeiros?

Ao gerenciar seu patrimônio, você mantém o controle sobre seus bens, traça planos para o futuro e pode tomar decisões mais certeiras sobre investimentos.

Ao contrário do que diz o senso comum, não é preciso acumular uma fortuna bilionária para tratar sua riqueza pessoal como um negócio — que deve ser administrado para crescer.

Neste artigo, vamos explorar a importância do wealth management e como funciona a gestão patrimonial na prática.

Siga a leitura e fique mais perto de atingir suas metas pessoais.

O que é wealth management

Wealth management, ou gestão de patrimônio, é o gerenciamento dos bens, obrigações e direitos de pessoas físicas e jurídicas.

A abordagem combina planejamento financeiro, gestão de investimentos e assessoria contábil e jurídica, além de incluir atividades de administração bancária, gestão fiduciária e planejamento sucessório.

O objetivo, claro, é manter e ampliar o patrimônio de acordo com seus objetivos.

Na categoria de serviços profissionais, os clientes atendidos por empresas de wealth management são grandes corporações, famílias tradicionais, empresários e investidores.

Para você ter uma ideia, a consultoria EY Wealth & Management, responsável pelo relatório 2019 Global Wealth Management Research Report, classifica seus clientes em quatro categorias (de acordo com os ativos disponíveis para investimentos).

São elas:

  • Abastados em geral (Mass affluent): US$ 250 mil a US$ 999 mil
  • Patrimônio financeiro alto (High Net Worth ou HNW): US$ 1 milhão a US$ 4,9 millhões
  • Patrimônio financeiro muito alto (Very High Net Worth): US$ 5 milhões a US$ 29,9 milhões
  • Patrimônio financeiro ultra-alto (Ultra-high Net Worth): a partir de US$ 30 milhões

Logo, estamos falando de uma gestão essencial para várias realidades patrimoniais — e não apenas para os bilionários.

Cuidados com o wealth management

O wealth management exige vários cuidados, pois não se trata apenas de uma gestão de investimentos, mas sim uma administração completa das finanças.

Diferentemente do asset management (gestão de ativos), essa abordagem parte de uma análise financeira holística do seu patrimônio, incluindo todas as questões legais, tributárias, contábeis, sucessórias, etc.

Por isso, é fundamental elaborar um planejamento financeiro personalizado, levando em conta critérios como:

  • Objetivos financeiros e patrimoniais em curto, médio e longo prazo
  • Tolerância ao risco na política de investimentos
  • Regras e parâmetros regulatórios do(s) país(es)
  • Liquidez patrimonial
  • Volatilidade do mercado
  • Análise de impactos fiscais.

Lembrando que o objetivo do wealth management não se resume a ampliar o patrimônio, pois também é preciso realizar a manutenção e proteção dos ativos.

Além disso, o método se baseia em uma visão estratégica de longo prazo, capaz de prever cenários futuros na economia e garantir a perpetuidade da sua riqueza por gerações.

Por isso, há um grande mercado de wealth management, com diversos bancos, corretoras e profissionais autônomos oferecendo o serviço.

Afinal, quanto maior o patrimônio e mais complexos os ativos, mais difícil será manter o controle das finanças.

Como funciona o wealth management

Agora que você entendeu o que é wealth management, vamos descobrir como o conceito se aplica na sua vida financeira.

 

Avaliação de patrimônio

O primeiro passo do wealth management é avaliar seu patrimônio, realizando o inventário de todos os bens, ativos financeiros e rendimentos.

Mas também é preciso incluir no cálculo suas obrigações, como dívidas e tributos, e direitos, como recebimentos futuros.

Assim, você poderá calcular seu patrimônio líquido (bens e direitos menos as obrigações) e ter uma visão mais clara do seu ponto de partida. 

 

Definição de perfil e objetivos

No wealth management, é essencial considerar o seu perfil e objetivos de vida.

Isso inclui a situação patrimonial, perfil de investidor, objetivos financeiros, estilo de vida, planos para o futuro e valores pessoais.

Afinal, todos os detalhes são importantes para elaborar o planejamento financeiro, e cada gestor tem suas prioridades.

Entre os objetivos, estão planejar uma aposentadoria precoce, garantir uma vida confortável para as próximas gerações, alavancar um negócio ou realizar investimentos ambiciosos.

Depois, você pode dividir esses objetivos em metas financeiras com números e prazos, para garantir que o plano será colocado em prática.

 

Controle de fluxo de caixa pessoal

O fluxo de caixa é essencial para a gestão financeira nas empresas, e o mesmo vale para o seu patrimônio pessoal.

Por isso, você deve acompanhar de perto todas as entradas e saídas da sua conta bancária, mapeando seus gastos e receitas com precisão.

Desse modo, você sabe exatamente para onde vai seu dinheiro e consegue controlar melhor o orçamento.

 

Planejamento de investimentos

Se você já está no controle do seu patrimônio e sabe aonde quer chegar, os investimentos são a estratégia para atingir seus objetivos.

Logo, você precisa planejar muito bem sua carteira de investimentos, diversificando aplicações de acordo com sua capacidade, tolerância aos riscos, horizontes e liquidez desejada.

Dependendo do seu perfil (conservador, moderado ou arrojado), você poderá seguir diferentes caminhos para evoluir seu patrimônio — sem esquecer de protegê-lo dos riscos.

 

Acompanhamento constante

O grande desafio do wealth management é acompanhar o ritmo acelerado do mercado financeiro, compatibilizando as tendências com seus investimentos e metas pessoais.

Afinal, a rentabilidade das aplicações muda com frequência e o desempenho deve ser reavaliado periodicamente, assim como questões tributárias e custos operacionais.

É exatamente por isso que você precisa se manter sempre atualizado e ficar de olho nas oportunidades e ameaças do mercado.

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