Quanto rende 5 mil reais na poupança: tire suas dúvidas

Você sabe quanto rende 5 mil reais na poupança em 2020? Quando descobrir, é provável que você mude de ideia e direcione seu dinheiro para um investimento mais rentável. 

Apesar da popularidade da poupança, seus rendimentos são praticamente negativos em tempos de juros baixos — só não é pior do que deixar o dinheiro parado na conta corrente, desvalorizando a cada dia. Por isso, vamos mostrar quanto rende 5 mil reais na poupança e apresentar algumas alternativas de investimentos seguros, com liquidez diária e rentabilidade maior. 

Continue lendo e veja por que a poupança não está valendo a pena. 

Quanto rende 5 mil reais na poupança em 2020  

Para saber quanto rende 5 mil reais na poupança em 2020, basta fazer o cálculo da remuneração: 70% da taxa Selic + taxa referencial (TR). Em abril de 2020, a Selic é de 3,75% (menor patamar histórico) e a TR está zerada desde 2017. 

Nesse cenário, o rendimento da poupança será de aproximadamente 2,625% ao ano ou 0,21% ao mês, conforme os valores divulgados pelo Banco Central. Logo, temos os seguintes valores para 2020, supondo que a taxa Selic continue nessa posição:

Lembrando que o IPCA acumulado de 12 meses no mesmo período é de 3,30% (abril de 2020) — ou seja, o rendimento da poupança não supera a inflação. Isso significa que a rentabilidade da poupança está negativa, pois nem o poder de compra do dinheiro está sendo mantido. 

Quanto rendiam 5 mil reais na poupança no passado 

O cálculo de quanto rende 5 mil reais na poupança em 2020 não tem resultados animadores, mas essa situação já foi diferente. Em 2016, por exemplo, a taxa Selic era de 14,25% (um dos maiores índices da história, fora do período de hiperinflação) e a TR de 1,92% ao ano. 

Nessa época, a mesma aplicação de R$ 5 mil reais chegaria a R$ 5.201,30 em apenas 6 meses e R$ 5.410,70 em um ano — bem acima do valor que você consegue hoje com 30 meses de investimento.

Em 30 meses, era possível obter R$ 6.090,85 apenas deixando o dinheiro na poupança. Já no início de 2017, com a taxa Selic em 12,25% e a TR em 2,5% ao ano, os mesmos R$ 5 mil reais chegavam a R$ 5.400,00 em um ano e R$ 6.060,79 em 30 meses. 

Desde então, a taxa básica de juros vem caindo, até o menor patamar histórico de 2020. Por isso a poupança está perdendo para a inflação e não vale mais a pena como investimento, apesar de ainda ser uma das aplicações mais usadas no Brasil. 

Investimentos que rendem mais do que a poupança 

Sabendo quanto rende 5 mil reais na poupança, você deve estar ansioso por uma solução mais rentável para aplicar seu dinheiro. Conheça algumas opções conservadoras (de baixo risco) e que oferecem um retorno melhor. 

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma alternativa um pouco mais vantajosa para quem se decepciona com quanto rende 5 mil reais na poupança. Em 2020, é possível comprar títulos públicos prefixados e pós-fixados com rentabilidade atrelada à Selic e IPCA. 

O Tesouro Selic 2025, por exemplo, rende a taxa Selic + 0,03%, e com R$ 5 mil aplicados é possível alcançar R$ 5.136,00 em 12 meses ou R$ 5.369,12 em 30 meses — um pouco acima da poupança e melhor no longo prazo, já considerando a taxa de custódia da B3 de 0,25% e o IR. 

Já o Tesouro Prefixado 2031 com juros semestrais oferece rentabilidade de 7,78% ao ano, enquanto o Tesouro IPCA+2045 oferece o IPCA+ 4,30%. 

CDB de liquidez diária

Outro investimento de renda fixa que supera a poupança é o CDB (Certificado de Depósito Bancário) de liquidez diária, com rentabilidade atrelada à Taxa DI. Em abril de 2020, por exemplo, a Taxa DI é 3,65% (sempre muito próxima da Selic). 

Logo, um CDB que paga 100% do CDI já fica acima da poupança e da inflação, mesmo com os descontos do IR e da taxa de custódia de 0,25%. Considerando um investimento de R$ 5 mil, o saldo líquido em 12 meses (17,5% de IR) seria de aproximadamente R$ 5.137,69.

Fundos de Tesouro Direto

Os fundos de Tesouro Direto são uma alternativa interessante para investir em títulos públicos com mais praticidade. Em um fundo de Tesouro Selic, por exemplo, a carteira é composta exclusivamente por esse título, com a vantagem de liquidez diária, gestão profissional e taxa de administração zero em algumas corretoras. 

Assim, é possível ter uma rentabilidade acima da poupança sem precisar comprar diretamente os títulos do Tesouro Direto e ainda com um custo menor.

Agora que você sabe quanto rende 5 mil reais na poupança, está na hora de diversificar seus investimentos para não ficar para trás. Comece assinando a newsletter da Capital Research e receba as melhores recomendações do mercado financeiro.