Converter taxa anual para mensal é uma habilidade importante para quem opera no mercado financeiro. Afinal, os juros compostos são a principal arma dos investidores de longo prazo, que acreditam na mentalidade do buy and hold.

Mas os investidores não são os únicos afetados pelos juros compostos. Esse mecanismo também é utilizado por instituições financeiras ao conceder empréstimos, e até a dívida do cartão de crédito é cobrada dessa maneira.

Neste artigo, você vai entender como converter a taxa anual para mensal, para calcular com exatidão os seus investimentos – ou as suas dívidas.

Cuidado ao converter taxa anual para mensal 

Você precisa ter cuidado ao converter uma taxa anual para mensal, porque, quando falamos de juros compostos, não basta simplesmente dividir a taxa anual por 12. 

Para entender o motivo, é necessário entender como funcionam os juros compostos na prática. Essa compreensão é útil para qualquer tipo de investidor, mas é de fundamental importância para quem foca no longo prazo.

Ao contrário dos juros simples, que incidem apenas sobre a aplicação inicial, os juros compostos funcionam aplicados ao valor mensal anterior. Por isso, eles também são chamados de juros sobre juros.

Nos primeiros meses, a diferença entre os juros simples e os juros compostos é pequena. Mas, à medida que o tempo passa, ela se torna bastante significativa, porque os juros compostos funcionam como uma bola de neve, e acabam rendendo muito mais do que os juros simples em longos períodos.

Imagine, por exemplo, uma aplicação de R$ 100 mil a juros simples de 1% ao mês, em um período de 5 anos. A rendimento mensal será o mesmo todos os meses, de R$ 1000. Ao fim do primeiro ano, você terá lucrado R$ 12 mil. Ao fim de cinco anos, serão R$ 60 mil de juros.

Agora vamos refazer esse cálculo no cenário de juros compostos. Ao fim do primeiro mês, o rendimento será exatamente o mesmo, de R$ 1000. Mas, já a partir do mês seguinte, os 1% vão incidir sobre R$ 101 mil, e não sobre os R$ 100 mil iniciais. 

Portanto, no segundo mês você já terá um rendimento mensal de R$ 1010. No fim do primeiro ano, os juros compostos terão rendido R$ 12.682,42. Depois de cinco anos, serão R$ 81.669,13 de lucro, muito mais do que os R$ 60 mil que obteria sem os juros compostos.

Para você ter uma ideia, em 30 anos a diferença entre o resultado dessa aplicações seria superior a R$ 3 milhões, porque os juros compostos renderiam R$ 3,4 milhões em juros, enquanto os juros simples só entregariam R$ 360 mil.

Incrível, não? É por isso que os juros compostos são uma arma poderosa para os investidores de longo prazo, mas também podem se tornar uma dor de cabeça interminável para quem está endividado. 

Assim, compreender o conceito de juros compostos é essencial a qualquer investidor e a qualquer pessoa interessada na independência financeira.

Dentro desse contexto, entender como converter uma taxa anual de juros compostos para mensal pode dar uma ideia do quanto os juros anuais impactam em cada mês.

Mas, como vimos, não basta simplesmente dividir os juros anuais por 12. É necessário aplicar uma fórmula de juros compostos, como explicaremos a seguir.

Como converter taxa anual para mensal

Para converter uma taxa anual para mensal, há algumas opções:

Resolva a equação

Se você não tem medo da matemática financeira, pode resolver a equação da taxa mensal com as próprias mãos.

A fórmula é a seguinte:

Em que iM é a taxa mensal, e iA, a taxa anual.

Portanto, imaginando, por exemplo, uma taxa anual de 20%, a equação resolvida ficaria assim: 

Descobrimos, então, que a conversão da taxa anual de 20% para mensal nos entrega uma taxa mensal de 1,5%.

Utilize uma calculadora financeira

Se você possui uma calculadora financeira, o cálculo da taxa anual para mensal fica um pouco mais simples.

Imagine, por exemplo, que você esteja usando uma calculadora financeira Hp 12c.

Seguindo o mesmo exemplo anterior, os passos são os seguintes:

• Digite a taxa anual de 20 e tecle em i
• Digite o número 1 em PV
• Digite o número 1 e teclar em n
• Tecle em FV
• Digite o número 12 e tecle em n
• Tecle em i.

Se você seguir essas etapas, a calculadora vai entrega a mesma taxa mensal de 1,5% que calculamos anteriormente.

Recorra a sites com a calculadora de conversão

Finalmente, a terceira maneira de converter taxa anual para mensal é utilizar calculadoras online de conversão.

Embora essa seja considerada a alternativa mais “preguiçosa”, também é a mais prática.

Há diversos sites disponíveis, em que basta digitar a taxa anual que você deseja converter para mensal, ou então a taxa mensal que você deseja converter para anual.

É uma maneira muito mais fácil e rápida de chegar ao mesmo dado.

Exemplo de taxa anual para mensal

Para finalizar, vamos mostrar mais um exemplo de conversão de taxa anual para mensal. 

Taxa anual de 10% para taxa mensal

Utilizando qualquer uma das três maneiras de converter a taxa anual para mensal, você chegará ao mesmo resultado de 0,79%.

A equação que mostramos antes começaria assim: iM =12(1+0,1) -1

Continuaria assim: iM =1,0079 -1

E terminaria assim: iM =0,79%

Seja qual for a maneira que você achou mais útil para calcular os juros compostos, o fato é que converter a taxa anual para mensal ajuda a entender o funcionamento desse mecanismo.

Ele pode ser a oitava maravilha do mundo quando você é o investidor que se beneficia da bola de neve, mas pode ser um pesadelo quando é a sua dívida que está sendo calculada em juros compostos.

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