Quanto rende 50 mil na poupança (e por que fugir dela agora)

Quer descobrir quanto rende 50 mil na poupança? O valor é inferior a R$ 100 mensais. Conheça agora opções melhores.

Depois de descobrir quanto rende 50 mil na poupança, você nunca mais vai considerar a poupança como um investimento de verdade.

Com a taxa Selic a 3%, o rendimento da poupança caiu para 2,1% ao ano, ou 0,175% ao mês. Isso significa que quem tem R$ 50 mil investidos recebe, por mês, apenas R$ 87,50 em rendimentos.

Muito pouco, concorda? É por isso que, mais do que entender quanto rende 50 mil na poupança, você vai descobrir, neste texto, outras opções de investimento quase sem risco melhores do que a poupança. 

Além disso, você vai entender como montar uma carteira de ativos para realmente fazer o seu dinheiro render em um cenário de taxa Selic nas mínimas históricas.

Quanto rende 50 mil na poupança

Antes de descobrir quanto rende 50 mil na poupança, vale a pena entender como funciona a poupança e como o rendimento é calculado, para que você possa simular aplicações de qualquer valor.

A regra é simples. Quando a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia, está acima de 8,5%, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês, somada à Taxa Referencial (TR).

Já quando a Selic está abaixo de 8,5%, como ocorre desde 017, o rendimento da poupança é dado por 70% da taxa Selic + Taxa Referencial (TR).

A TR também está zerada desde 2017. Portanto, o rendimento da poupança tem sido apenas de 70% da taxa Selic.

Como o Banco Central pode alterar o valor da taxa Selic trimestralmente, o rendimento da poupança também varia ao longo do ano.

Em maio de 2020, o COPOM cortou a taxa Selic para 3%, o que significa que o rendimento anual da poupança caiu para 2,1%. Para saber a taxa mensal, basta dividir por 12, que chegamos ao valor de 0,175%.

E agora, quanto rende 50 mil na poupança? 

  • Em um mês, R$ 50 mil na poupança rendem R$ 87,50, equivalente a 0,175% 
  • Em um ano, R$ 50 mil na poupança rendem R$ 1.050, equivalente a 2,1%. 

Esse rendimento se refere à taxa Selic de 3%, em dados de maio de 2020, e pode mudar conforme o Banco Central alterar a taxa Selic.

Quanto rende 50 mil em investimentos melhores do que a poupança

Agora que você já sabe quanto rende 50 mil na poupança, é hora de descobrir quanto rende 50 mil em algumas aplicações melhores do que a poupança.

Melhores porque elas possuem uma rentabilidade superior com praticamente a mesma segurança, além de possuírem mais liquidez. Na poupança, o seu dinheiro rende uma vez por mês. Nos dois investimentos que listamos a seguir, o rendimento é diário. Confira:

Fundo de Tesouro Selic com taxa zero

Fundos de investimento que compram títulos do Tesouro Selic e oferecem taxa de administração zerada são uma ótima alternativa de investimento seguro para o dinheiro que você aplicaria na poupança. 

Isso porque o Tesouro Selic busca replicar o rendimento da taxa Selic, enquanto a poupança rende apenas 70% do valor da Selic.

Mas é preciso lembrar que, nos fundos de investimento, há incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos, o que não ocorre na poupança. O IR varia de 22,5% a 15%, em uma tabela regressiva, dependendo do tempo de investimento. 

Considerado esses cenários, temos os seguintes rendimentos para os fundos de Tesouro Selic, considerando a taxa Selic em 3%:

  • Em um mês, R$ 50 mil renderiam R$ 96,80 com um IR de 22,5%
  • Em um ano, R$ 50 mil renderiam R$ 1.237,50 com um IR de 17,5%.

 

CDB 100% do CDI com liquidez diária

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são emitidos pelos bancos para financiar as suas atividades. 

Trata-se de um investimento em renda fixa que também pode ser considerado melhor do que a poupança, porque alguns CDBs têm liquidez diária (ao contrário da poupança, que faz aniversário uma vez por mês).

Além disso, muitos CDBs oferecem rentabilidade de 100% do CDI, o que fica muito próximo da taxa Selic. Neste caso, a rentabilidade é praticamente a mesma dos fundos de investimento em Tesouro Selic com taxa zero, já que a diferença entre a taxa Selic e o CDI é insignificante. 

Como a alíquota do Imposto de Renda também segue o mesmo padrão, o resultado seria o mesmo:

  • Em um mês, R$ 50 mil renderiam R$ 96,80 com um IR de 22,5%
  • Em um ano, R$ 50 mil renderiam R$ 1.237,50 com um IR de 17,5%.

Carteira para render mais do que a poupança

Agora que você sabe quanto rende 50 mil na poupança e em outras opções de investimento com segurança semelhante, mas rentabilidade superior e maior liquidez, deve ter concluído que o investimento em renda fixa está proporcionando poucos ganhos reais ao brasileiro.

Basta lembrar que a meta de inflação perseguida pelo Banco Central é de 4% em 2020, e que a poupança vai render apenas 2,1% em doze meses, caso a taxa Selic permaneça em 3%, em dados de maio de 2020.

Quando a rentabilidade do seu investimento fica abaixo da inflação do período, significa que você teve retorno real negativo, porque perdeu valor de compra.

É por isso que apenas a poupança e os investimentos mais simples de renda fixa não são suficientes para quem almeja rendimentos reais.

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